Beneficiarii care au un salariu lunar de 2.000 de lei net pot verifica, pe baza simulărilor făcute de Mediafax, care sunt creditele bancare pe care le pot obţine, ce costuri au acestea şi ce rată lunară vor avea de plătit.
Cei care câştigă un salariul mediu pe economie şi au nevoie de o locuinţă sau de o maşină pot apela la un împrumut bancar, nivelul maxim de îndatorare fiind de 60% din veniturile lunare. Însă, pentru siguranţă, este bine ca încadrarea să fie între 30% şi 50%, astfel încât după plata ratei lunare, să mai rămână suficiente resurse pentru celelalte cheltuieli: alimente, utilităţi, chirie etc.
„Creditele fără garanţii sunt mai scumpe. Creditele cu garanţii reprezintă un angajament pe termen lung şi e necesar să evaluezi bine înainte cum vei putea plăti în cazul în care veniturile tale vor scădea sau dobânda va creşte. Este recomandat să iei o sumă de credit pentru care plata ratei lunare nu presupune un efort de economisire din partea ta“, recomandă Ionuţ Stanimir, purtătorul de cuvânt al BCR. Acesta îi sfătuieşte pe cei care vor să ia un împrumut să facă acest pas doar dacă este absolut necesar, iar înainte să compare mai multe oferte de la bănci diferite. Şi, nu în ultimul rând, trebuie avut grijă ca ratele să fie plătite la timp pentru a nu achita penalităţi suplimentare.
Simulările făcute de Mediafax au vizat credite imobiliare în valoare de circa 40.000 de euro, echivalentul în lei, şi credite de nevoi personale de 10.000 de euro.
„În cazul unui client cu venituri lunare de 2.000 de lei, în cazul unui credit ipotecar în valoare de 160.000 de lei, rata este acceptabilă, prudentă. Dar pentru un credit de nevoi personale, cu valoarea maximă de 88.000 de lei, rata este riscantă, iar creditul n-o să fie aprobat“, explică purtătorul de cuvânt al BCR.
Iată câteva exemple de credite, care pot fi obţinute de la următoarele bănci:
CEC Bank
• Credit imobiliar supus Legii dării în plată
– Valoarea creditului 180.000 de lei (circa 40.000 de euro)
– Perioada de rambursare 25 de ani
– Dobânda anuală 4,6%
– Comision lunar de administrare 0,04%
– Rata lunară începe de la 1.083 de lei
• Credit imobiliar nesupus Legii dării în plată
– Valoarea creditului 180.000 de lei (circa 40.000 de euro)
– Perioada de rambursare 25 de ani
– Dobânda anuală 3,6%
– Comision lunar de administrare 0,04%
– Rata lunară începe de la 983 de lei
• Credit de nevoi personale
– Valoarea creditului 45.000 de lei (circa 10.000 de euro)
– Perioada de rambursare 5 de ani
– Dobânda anuală 7,7%
– Comision lunar de administrare 20 de lei/lună
– Rata lunară începe de la 926 de lei
Creditele nu cuprind comisionul de analiză
Altă variantă este cea propusă de Alpha Bank, care include însă mai multe comisioane.
Alpha Bank
• Credit de consum Alpha Rapid (cu garanţie apartament)
– Valoarea creditului 45.000 de lei (circa 10.000 de euro)
– Perioada de rambursare 5 de ani
– Dobânda anuală 6,33%
– Comision de analiză dosar 1.800 de lei
– Rata lunară începe de la 853 de lei
• Creditul Alpha Housing cu dobândă variabilă
– Valoarea creditului 180.000 de lei (circa 40.000 de euro)
– Perioada de rambursare 25 de ani
– Dobânda anuală efectivă 4,3%
– Comision de analiză dosar 900 de lei
– Rata lunară începe de la 960 de lei
În cazul creditelor de la BRD, dobânzile cresc, însă dispar comisioanele.
BRD
• Credit de consum Expresso
– Valoarea creditului 45.000 de lei (circa 10.000 de euro)
– Perioada de rambursare 5 ani
– Dobânda anuală efectivă 10,32%
– Comision lunar de administrare 0 lei
– Comision de analiză dosar 0 lei
– Rata lunară începe de la 991 de lei
• Credit pentru investiţii imobiliare
– Valoarea creditului 180.000 de lei (circa 40.000 de euro)
– Perioada de rambursare 25 de ani
– Dobânda anuală efectivă 6,14%
– Comision de analiză dosar 500 de lei
– Comision de analiză imobil 370 de lei
– Comision de administrare lună 0 lei
– Rata lunară începe de la 1.197 de lei
Raiffeisen Bank percepe un comision de rambursare anticipată, comparativ cu celelalte bănci.
Raiffeisen Bank
• Credit de nevoi personale fără ipotecă
– Valoarea creditului 45.000 de lei (circa 10.000 de euro)
– Perioada de rambursare 5 ani
– Dobânda anuală efectivă 11,65%
– Comision lunar de administrare 5 lei
– Comision de analiză dosar 200 de lei
– Comision unic postacordare echivalentul a 20 de euro
– Comision de rambursare anticipată între 0,5-1% în funcţie de momentul în care se face plata anticipată
– Rata lunară începe de la 975 de lei
• Credit imobiliar cu dobândă fixă pe şapte ani, apoi variabilă
– Valoarea creditului 180.000 de lei (circa 40.000 de euro)
– Perioada de rambursare 25 de ani
– Dobânda anuală efectivă 4,78%
– Comision de analiză 1.600 de lei
– Taxă de evaluare echivalentul în lei a 108 euro
– Comision unic postacordare echivalentul a 90 de euro
– Comision de rambursare anticipată 0 lei
– Rata lunară începe de la 1.079 de lei
Altă propunere care trebuie analizată înainte de a decide asupra creditului este cea a BCR.
BCR
• Credit nevoi personale
– Valoarea creditului 45.000 de lei (circa 10.000 de euro)
– Perioada de rambursare 5 ani
– Dobânda anuală efectivă 11,01%
– Rata lunară începe de la 967 de lei
– Comisioane 0 lei
• Credite investiţii imobiliare cu dobândă fixă timp de 10 ani apoi variabilă
– Valoarea creditului 180.000 de lei (circa 40.000 de euro)
– Perioada de rambursare 25 de ani
– Dobânda anuală efectivă 5,61%
– Rata lunară începe de la 1.100 de lei
– Taxa evaluare apartament 370 de lei.
