În cazul unui împrumut bancar, rambursarea unei anumite sume în avans vă poate micşora fie perioada de rambursare, fie rata lunară. Pentru a putea fi siguri că alegerea este bună, întrebaţi însă de la început ce variante aveţi la dispoziţie.
Pentru cei mai mulţi craioveni, achiziţionarea de bunuri, produse electronice şi electrocasnice, maşini sau locuinţe implică, de cele mai multe ori, eforturi financiare deosebite concretizate, prin contractarea unui credit. În timp însă, creditul respectiv se poate transforma dintr-o soluţie de finanţare bună în una neperformantă, în sensul că poate implica din partea beneficiarilor costuri mult mai mari în comparaţie cu alte credite din piaţă. În plus, poate după o anumită perioadă de timp, caracteristicile financiare ale beneficiarului creditului se pot îmbunătăţi (îi creşte venitul, câştigă un premiu, primeşte o moştenire, îi scad cheltuielile etc). După o anumită perioadă poate apărea nevoia unei rambursări anticipate, fie ea integrală (întreaga sumă) sau parţială (suma aferentă câtorva luni de plată). În acest caz, banca la care aţi făcut creditul vă poate percepe un comision de rambursare anticipată aplicat la suma pe care o rambursaţi – un fel de compensaţie impusă de bancă pentru că se expune riscului de a nu mai primi dobânda pentru banii rambursaţi anticipat. În funcţie de bancă, valoarea acestuia poate ajunge până la 5%.
Rambursarea anticipată poate micşora atât rata, cât şi perioada
În afara acestui comision, trebuie însă să aveţi în vedere faptul că rambursarea numai unei sume echivalente cu câteva rate poate însemna, în funcţie de fiecare bancă, reducerea termenului de plată sau a ratei. „Suma rambursată în avans micşorează durata creditului. Automat, clientul primeşte un scadenţar. Avantajul clientului este acela că i se micşorează perioada pentru care plăteşte dobânda“, au declarat surse autorizate din BRD Group Craiova.
Situaţia nu este generalizată. „Depinde de opţiunea clientului. În momentul în care face rambursarea, acesta poate fie să decidă să i se micşoreze rata, dar să păstreze aceeaşi perioadă de rambursare a creditului, fie să reducă perioada de rambursare şi să păstreze rata constantă“, a declarat Corina Tudoran, relationship manager la Credit Europe Bank Craiova. Aceasta a explicat că unul dintre avantajele acestei facilităţi la Credit Europe Bank Craiova este acela că rambursarea anticipată nu este condiţionată nici de perioadă, nici de sumă.
„Se poate oricum, în funcţie de tipul de credit“
Bancpost are politici diferenţiate, în funcţie de produse, pentru acest de avantaj. „Se poate oricum, în funcţie de tipul de credit. Avem câte două-trei produse pentru aceeaşi destinaţie a creditului. În unele se poate micşora suma de plată lunară, iar la altele, termenul de plată“, a declarat Ramona Popescu, şefa agenţiei Bancpost Craiova.
Pentru a fi sigur că în momentul în care decideţi să rambursaţi anticipat o parte din ratele creditului puteţi face schimbările care vă sunt favorabile, cel mai bine ar fi să nu omiteţi să întrebaţi chiar din momentul contractării împrumutului care este politica băncii cu privire la acest aspect.
